Si estás recién comenzando a invertir, lo más importante es entender una idea simple: invertir no es complicado solo requiere seguir un orden.
En 3 pasos: cómo comenzar a invertir
Paso 1: Abona dinero a tu cuenta en BTG Pactual
Antes de invertir, necesitas tener saldo disponible en tu cuenta de inversión. Eso se logra transfiriendo dinero desde tu cuenta bancaria a BTG Pactual.
Cuando el dinero llega, aparece como saldo disponible. Todavía no está invertido. Puedes abonar hoy y no invertir de inmediato, o hacer varios abonos y después decidir en qué invertir.
Paso 2: Elige en qué vas a invertir
Invertir significa tomar parte de tu saldo y destinarlo a una alternativa de inversión dentro de BTG Pactual. Desde ese momento, ese monto deja de aparecer como saldo disponible y pasa a verse como una inversión en tu portafolio.
Tu patrimonio total no cambia en el instante de la compra, porque sigue siendo tu dinero, solo que ahora está invertido y su valor puede subir o bajar según la inversión que hayas elegido.
Paso 3: Revisa tus inversiones
En la app podrás revisar: tu rentabilidad por instrumento y la rentabilidad de tu patrimonio total.
¿Qué significa tener una cuenta de inversión?
Cuando abres una cuenta en BTG Pactual, estás abriendo una cuenta de inversión. Esta cuenta no es una billetera para hacer compras o transferencias, sino un espacio para invertir.
En tu cuenta de inversión verás siempre dos cosas:
Saldo disponible: lo que aún no has invertido y que puedes usar para invertir o girar a tu cuenta bancaria.
Inversiones: el dinero que ya está invertido en productos de inversión, como acciones, fondos o depósitos a plazo.
La suma del saldo y tus inversiones es tu patrimonio. Cuando la app muestra tu patrimonio, está mostrando tu total en BTG Pactual en ese momento.
¿Qué significa invertir?
Invertir significa destinar parte de tu saldo disponible a un producto de inversión.
Desde ese momento, ese dinero ya no está disponible para girar, porque está invertido. Su valor puede subir o bajar según el comportamiento de la inversión que elegiste, y eso se refleja en tu patrimonio.
¿Cómo se gana al invertir?
Una vez invertido, tu dinero puede generar rentabilidad de dos maneras:
1) Aumento de valor
Si lo que compraste sube de precio, el valor de esa inversión sube y tu patrimonio sube también. Esto se refleja automáticamente en la app.
Esa ganancia pasa a ser efectiva solo cuando vendes o rescatas. En ese momento, el valor de la inversión se transforma en saldo disponible que puedes reinvertir o girar a tu cuenta bancaria.
2) Pagos que llegan a tu cuenta
Algunos productos pagan intereses o dividendos. En esos casos, el pago queda como saldo disponible en tu cuenta de inversión.
¿Qué opciones existen para invertir?
En BTG Pactual encontrarás distintas formas de invertir, pensadas para necesidades y perfiles distintos.
Algunas alternativas buscan más estabilidad y funcionan con plazos definidos, como los Depósitos a Plazo, donde sabes desde el inicio cuánto puedes esperar recibir al final del período.
Otras invierten tu dinero en una cartera diversificada que se mueve con el mercado, como los fondos mutuos, por lo que su valor puede subir o bajar en el tiempo.
También puedes invertir directamente en empresas o en grupos de empresas a través de acciones y ETFs, que suelen tener mayor variación en el corto plazo, pero que están pensadas para quienes invierten con un horizonte más largo y buscan mayor potencial de crecimiento.
La alternativa adecuada depende de tu objetivo, tu plazo y qué tan cómodo te sientes con esas variaciones: mientras más cercano sea tu objetivo, más sentido suele tener priorizar estabilidad, mientras que más largo sea tu horizonte, más natural es aceptar subidas y bajadas en el camino.
¿Cuál es el mínimo de tiempo que debo mantener una inversión?
No hay un plazo mínimo único para todas las inversiones. En la mayoría de los casos puedes vender o rescatar cuando quieras. Esto aplica, por ejemplo, a acciones, ETFs y a la mayoría de los fondos mutuos.
Ten en cuenta que salir de una inversión no siempre significa tener tu saldo disponible de inmediato. Normalmente existe un plazo de liquidación entre la venta o rescate y el momento en que el dinero vuelve a aparecer como saldo disponible.
La excepción son las inversiones con plazo definido, como los Depósitos a Plazo, donde el dinero queda invertido hasta la fecha de vencimiento.
En términos simples: puedes salir cuando quieras en la mayoría de las inversiones, pero el dinero puede demorar algunos días en quedar disponible.
¿Cuánto tienes que invertir para empezar?
Invertir no requiere un monto estándar para todas las personas. El punto de partida depende de tu presupuesto y del tipo de producto que elijas.
En BTG Pactual puedes empezar con montos distintos, por ejemplo:
En fondos mutuos locales puedes comenzar desde $5.000.
En Depósitos a Plazo el mínimo es de $50.000.
En acciones y ETFs puedes invertir desde 1 unidad, por lo que el monto depende del precio del instrumento que elijas.
No existe un único monto mínimo para todos los casos, porque depende de en qué quieras invertir.
¿Cómo retirar tu dinero?
Para girar dinero desde tu cuenta de inversión a tu cuenta bancaria, primero necesitas tener ese monto como saldo disponible. Si tu dinero está invertido, debes vender o rescatar esa inversión para liberarlo.
En general, se habla de rescatar en fondos y de vender en acciones y ETFs.
Una vez que la inversión se liquida, el monto vuelve a aparecer como saldo disponible y desde ahí puedes girarlo a tu cuenta bancaria.